· Not an official government website

BatasKo

Ang Batas, Sa Simpleng Salita — your rights, finally explained.

Republic Act No. 583· Enacted 1950-09-18

Small Farmers' Cooperative Loan Fund Philippines — BatasKo ELI5

Ano ang Small Farmers' Cooperative Loan Fund? Paano makakakuha ng mababang-interest na pautang ang maliliit na magsasaka? Explained in plain Filipino.

ELI5Labor RightsOFW Relevantagriculturecooperativecredit

Official text — Republic Act No. 583

Jump to section ↓10 sections

Preamble

[ REPUBLIC ACT NO. 583, September 18, 1950 ]

AN ACT TO CONSTITUTE A SMALL FARMERS' COOPERATIVE LOAN FUND FOR THE PURPOSE OF PROVIDING CREDIT FACILITIES TO SMALL FARMERS AND FARM TENANTS.

Be it enacted by the Senate and House of Representatives of the Philippines in Congress assembled:

Section 1

Section 1.

A revolving fund in the amount of two million pesos is hereby created, to be known as the Small Farmers' Cooperative Loan Fund, for the purpose of providing credit facilities to small farmers and farm tenants in meeting the expenses enumerated in this Act. The term "small farmers" shall include bona fide farm tenants, small independent farmers, and homesteaders actually cultivating land not exceeding twenty-four hectares in area.

Section 2

Section 2.

Loans from the fund established under this Act shall be extended only to bona fide farmers through the corresponding cooperative association of which he is a member, and organized under existing laws to give credit, market farm products, purchase commodities, and perform other cooperative functions for their members. Farmers' cooperative associations which have been duly organized for the purpose of this Act shall be jointly and severally liable with any of their members for the repayment of any loan granted to such members from the fund established under this Act. With the exception of such liability, no security shall be required for the loans made from the said fund.

Section 3 — Each applicant for a loan under this Act shall be entitled to borrow not more →

Section 3.

Each applicant for a loan under this Act shall be entitled to borrow not more than thirty pesos for every hectare of land farmed by him. The period of such loan shall not exceed one agricultural year. The said loan shall be granted only for the purpose of (1) financing farm operations, (2) defraying the applicant's subsistence during the working season, and/or (3) purchasing seeds or seedlings, work animals, farm implements, and fertilizers.

Section 4 — The interest on the loans granted under this Act shall not exceed six per cent→

Section 4.

The interest on the loans granted under this Act shall not exceed six per centum for one agricultural year. The said loans shall be repaid during the harvest season in kind at its market value in the locality during such season.

Section 5 — The amount of the fund established under this Act is appropriated out of such →

Section 5.

The amount of the fund established under this Act is appropriated out of such sums as shall be turned over by the Central Bank to the Treasury of the Philippines in accordance with Republic Act Numbered Two hundred sixty-six. The amount so appropriated shall be taken from such sums as have not been obligated under the said Republic Act Numbered Two hundred sixty-six at the date this Act takes effect.

Section 6 — The fund established under this Act shall be administered by the Philippine Na→

Section 6.

The fund established under this Act shall be administered by the Philippine National Bank, including its branches and agencies under the provincial treasurer throughout the Philippines, under such rules and regulations as the said Bank and National Cooperative Administration may promulgate to carry out the provisions of this Act.

Show 3 more sections +→
Section 7 — The Philippine National Bank and the National Cooperative Administration shall→

Section 7.

The Philippine National Bank and the National Cooperative Administration shall defray from their own funds all the expenses that may be incurred in the administration of the fund created herein.

Section 8 — This Act shall apply to small farmers and farm tenants mentioned above prefera→

Section 8.

This Act shall apply to small farmers and farm tenants mentioned above preferably to those who are engaged in the cultivation of rice and corn.

Section 9 — This Act shall take effect upon its approval.→

Section 9.

This Act shall take effect upon its approval.

Approved, September 18, 1950.

The Lawphil Project - Arellano Law Foundation

Full text on BatasKo. Original source: Official Gazette / Lawphil.

Nagtatanim ka ng palay o mais. Malapit na ang season ng pagtatanim pero wala kang pambili ng binhi, pataba, o kahit pagkain para sa iyong pamilya habang abala ka sa bukid. Pumunta ka sa bangko — hinihingan ka nila ng collateral na wala kang maibigay. Parang wala ka nang pagpipilian kundi ang lumapit sa 5-6 na nagpapautang sa nakakatakot na interest.

May batas na gawa para sa sitwasyong katulad nito. At medyo luma na ito — pero nandoon pa rin.

ELI5 Summary: Ang Republic Act No. 583, na ipinasa noong Setyembre 18, 1950, ay nagtatag ng isang revolving loan fund para sa maliliit na magsasaka at farm tenants sa Pilipinas. Kung miyembro ka ng isang rehistradong farmers' cooperative, maaari kang manghiram ng hanggang ₱30 bawat ektarya ng iyong sinasabing lupain, sa interest na hindi hihigit sa 6% bawat agricultural year — at hindi kailangan ng collateral. Ang pautang ay ginawa para sa farm operations, pagkain habang nagtatrabaho, at pagbili ng binhi, hayop, kagamitan, at pataba.

Real Filipino Scenario: Ang Magsasakang Walang Collateral

Si Joseph ay hindi palaging content moderator. Bago siya lumipat sa Manila, siya ay anak ng isang rice farmer mula Bulacan. Ang kanyang tatay, si Mang Ernesto, ay isang farm tenant na nag-aalaga ng 3 ektarya ng palayan sa Nueva Ecija.

Tuwing planting season, hinaharap ni Mang Ernesto ang parehong problema: kailangan niya ng pera para sa binhi, pataba, at pagkain ng kanyang pamilya sa loob ng ilang buwan bago ang ani. Walang bangko ang magpapautang sa kanya dahil walang land title — tenant lang siya, hindi may-ari.

Sa ilalim ng RA 583, Section 2, ang mga bona fide farm tenants ay karapat-dapat sa pautang — hindi lang independent farmers. Dahil miyembro si Mang Ernesto ng isang lokal na farmers' cooperative, ang cooperative ang mag-aapply sa kanyang ngalan at siyang magiging jointly liable sa utang. Hindi kailangan ng collateral maliban doon.

Ano ang gagawin ni Mang Ernesto:

  1. Tiyaking miyembro siya ng isang rehistradong farmers' cooperative.
  2. Makipag-ugnayan sa kanyang cooperative tungkol sa loan application sa ilalim ng RA 583.
  3. I-compute ang maximum na maaari niyang hiramin: 3 ektarya × ₱30 = ₱90 (base amount under the original law — amounts may have been updated by subsequent regulations).
  4. Tiyaking gagamitin ang pautang para sa farm operations, pagkain, o farm inputs lamang gaya ng nakasaad sa Section 3.

What the Law Actually Says / Ano ang Sinasabi ng Batas

Ang Republic Act No. 583 ay medyo maikli — 9 sections lang — pero malinaw ang sinasabi nito.

Sino ang covered (Section 1): Ang salitang "small farmers" ay sinasaklaw ng tatlong grupo:

  • Bona fide farm tenants — nagtatrabaho sa lupang hindi nila pag-aari
  • Small independent farmers — may sariling lupa
  • Homesteaders — mga nagtatrabaho sa government-granted homestead land

Ang limit: ang lupang kanilang nililinang ay hindi dapat hihigit sa 24 ektarya.

Paano makakakuha ng pautang (Section 2): Hindi ka direktang hihiram sa bangko. Ang pautang ay dumadaan sa iyong farmers' cooperative association na rehistrado sa ilalim ng existing laws. Ang cooperative ay jointly and severally liable — ibig sabihin, kung hindi mo mabayaran ang utang, ang cooperative ang may responsibilidad din. Dahil dito, hindi na kailangan ng collateral.

Magkano at para saan (Section 3):

  • Maximum: ₱30 bawat ektarya ng lupang iyong nililinang
  • Period: Hindi hihigit sa isang agricultural year
  • Layunin: (1) Farm operations, (2) subsistence o pagkain habang nagtatrabaho, at/o (3) pagbili ng binhi, hayop, kagamitan, at pataba

Interest at pagbabayad (Section 4):

  • Interest: Hindi hihigit sa 6% bawat agricultural year — mas mababa kaysa sa karamihang alternatibo
  • Pagbabayad: Sa harvest season, at maaaring bayaran in kind — sa pamamagitan ng iyong ani sa market value nito sa lokasyon mo noong panahong iyon

Sino ang namamahala (Section 6): Ang Philippine National Bank (PNB) ang namamahala ng fund, kasama ang mga sangay nito at ang provincial treasurers. Ang National Cooperative Administration ay kasosyo sa pamamahala at sa paggawa ng mga patakaran.

What This Means for You / Ano ang Ibig Sabihin Nito

Para lang itong credit card para sa magsasaka — pero mas matino ang terms.

Hindi kailangan ng lupa bilang collateral. Hindi kailangan ng mahabang credit history. Ang iyong pagiging miyembro ng isang lehitimong farmers' cooperative ang nagsisilbing "guarantor" sa bangko.

Ang 6% interest bawat agricultural year ay mababa kung ikukumpara sa mga informal lenders na naniningil ng 20% bawat buwan.

Ang pagbabayad in kind ay praktikal din — kung maganda ang iyong ani, mababayaran mo ang utang sa pamamagitan ng iyong produkto. Hindi mo kailangang mag-convert ng ani sa cash bago ka magbayad.

Ang pinakamahalagang rekisito: Kailangan kang miyembro ng isang duly registered farmers' cooperative association. Kung wala ka pang cooperative, doon dapat magsimula.

Real Filipino Scenario: Ang Edge Case — Hindi Lahat ng "Magsasaka" ay Covered

Si Gracelle ay nagmamaneho ng Grab sa Roxas City, pero weekends at off-season niya, tumutulong siya sa kanyang pamilya sa kanilang 30-ektaryang rice farm sa Capiz.

Naisip niya: bakit hindi siya mag-apply ng pautang para tulungan ang kanyang pamilya sa planting season? Magsasaka rin naman sila.

Dito nagkakamali maraming tao.

Ayon sa Section 1 ng RA 583, ang "small farmers" ay limitado sa mga naglilinang ng lupang hindi hihigit sa 24 ektarya. Ang kanilang pamilya ay may 30 ektarya — lampas na sa limit. Hindi sila covered ng batas na ito.

Bukod doon, para makapag-apply ng pautang, kailangan kang miyembro ng isang farmers' cooperative (Section 2). Si Gracelle, bilang part-time helper lang, ay hindi maituturing na bona fide farmer na karapat-dapat.

Ano ang alternatibo ni Gracelle:

  1. Suriin kung ang iba pang miyembro ng pamilya — particularly ang mga nagtatrabaho full-time sa bukid — ay karapat-dapat bilang indibidwal na borrower.
  2. Tuklasin ang ibang agricultural credit programs ng Land Bank of the Philippines o Agricultural Credit Policy Council (ACPC) na may iba't ibang eligibility thresholds.
  3. Makipag-usap sa lokal na Department of Agriculture (DA) office tungkol sa available credit programs para sa mas malalaking farms.

What Most Filipinos Get Wrong

"Kahit hindi miyembro ng cooperative, maaari akong mag-apply." Mali. Ang Section 2 ay malinaw: ang pautang ay extended "only to bona fide farmers through the corresponding cooperative association of which he is a member." Ang cooperative ang conduit — hindi ka direktang lalapit sa PNB bilang indibidwal.

"Pwede ko itong gamitin para sa anumang gastos." Hindi. Ang Section 3 ay limitado ang gamit ng pautang sa tatlong bagay lamang: farm operations, subsistence habang nagtatrabaho, at farm inputs tulad ng binhi, hayop, kagamitan, at pataba. Hindi pwedeng gamitin para sa personal na utang, pagpapalaki ng negosyo, o iba pang layunin.

"Maaari kong bayaran ito kahit kailan." Hindi. Ang pagbabayad ay dapat sa harvest season (Section 4). Ang loan ay tied sa agricultural calendar — ito ay designed para sa rhythm ng pagsasaka, hindi para sa random repayment.

"Ang ₱30 bawat ektarya ay malaki." Oo, noong 1950. Ang RA 583 ay ipinasa halos 75 taon na ang nakakaraan. Ang base amounts ay maaaring na-update na ng implementing regulations o ng subsequent laws. Palaging kumpirmahin sa PNB o sa inyong cooperative ang kasalukuyang figures.

"Hindi na applicable ang batas na ito." Ang RA 583 ay hindi pa opisyal na inirerepeal. Pero mahalagang tandaan na ang agricultural credit landscape ay lubos nang nagbago mula 1950 — may mas bagong at mas komprehensibong programs na ngayon sa ilalim ng ibang agencies.

For OFWs / Para sa OFW

Kung ikaw ay OFW at mayroon kang pamilya sa Pilipinas na maliliit na magsasaka, may ilang bagay na dapat mong malaman.

Hindi ka direktang applicable ng RA 583 — ang batas ay para sa mga aktwal na naglilinang ng lupa sa Pilipinas. Pero bilang OFW na nagpapadala ng remittances para suportahan ang inyong pamilya sa bukid, may mga paraan ka pa ring makakatulong:

Para sa inyong pamilya na naiwan: Kung ang iyong mga magulang o kamag-anak ay bona fide farm tenants o small farmers, maaari silang maging karapat-dapat sa RA 583 loan — hindi ikaw, kundi sila, at sa pamamagitan ng kanilang cooperative.

Mga mas relevanteng programa para sa OFW-linked agriculture:

  • Ang OFW Reintegration Program ng DMW/OWWA ay may livelihood components na maaaring masaklaw ang agricultural enterprises para sa mga OFW na gustong mag-invest sa farm business pagbalik sa Pilipinas.
  • Ang Land Bank of the Philippines ay may agricultural loan programs na accessible sa mga OFW family members na nag-fa-farm.
  • Ang Agricultural Credit Policy Council (ACPC) ay nag-a-administer ng mas updated na credit facilities para sa small farmers na may mas mataas na loan ceilings kaysa sa RA 583.

Kung nagbabalik ka na: Kung plano mong mag-farm pagbalik, makipag-ugnayan sa iyong lokal na Department of Agriculture (DA) provincial office o Philippine Rural Development Program (PRDP) tungkol sa available credit programs para sa returning OFWs na gustong mag-agrikultura.

What to Do if Your Rights Are Violated / Ano ang Gagawin

Kung ikaw ay isang small farmer o farm tenant na naniniwala na ikaw ay karapat-dapat sa batas na ito at hindi mo makuha ang iyong karapatan:

  1. Hanapin ang pinakamalapit na farmers' cooperative sa inyong lugar. Ang inyong Department of Agriculture (DA) regional or provincial office ay makakatulong sa paghanap ng mga rehistradong cooperative.

  2. Makipag-ugnayan sa Philippine National Bank (PNB) branch sa inyong probinsya. Itanong ang kanilang kasalukuyang implementing rules para sa RA 583 at kung anong updates ang mayroon sa loan amounts at procedures.

  3. Makipag-usap sa Cooperative Development Authority (CDA) kung may isyu sa inyong cooperative — halimbawa, kung ang cooperative ay ayaw i-process ang inyong application kahit karapat-dapat ka.

  4. Makipag-ugnayan sa Department of Agriculture para sa mga alternatibong credit programs kung hindi ka saklaw ng RA 583 (halimbawa, kung lampas sa 24-ektarya ang iyong lupa o wala pang cooperative sa inyong lugar).

  5. Humingi ng tulong sa Public Attorney's Office (PAO) kung naniniwala kang may nilabag sa iyong karapatan bilang farm tenant — lalo na kung may kaugnayan sa mas malawak na tenancy issues.

  6. I-document ang lahat — mga rejection letters, komunikasyon sa cooperative o bangko, at lahat ng papeles na may kaugnayan sa iyong application.

Related Laws

Mga Madalas Itanong / FAQ

RELATED RIGHTS

Labor Rights

Night Worker Rights Philippines 2011 — BatasKo ELI5

Labor Rights

Batas Kasambahay (RA 10361) Philippines — BatasKo ELI5

Labor Rights

Termination Pay Law Philippines — BatasKo ELI5

Labor Rights

13th Month Pay Tax Exemption Philippines 2015 — BatasKo ELI5

Legal disclaimer: BatasKo provides general legal information, not legal advice. For your specific situation, consult a licensed Filipino lawyer or the Public Attorney's Office (PAO).

← Browse all Republic Acts